назад в блог
16.02.2026
~
10
хв. на читання
Поряд із класичним банківським кредитуванням підприємці дедалі частіше розглядають лізинг як інструмент фінансування розвитку – передусім для придбання транспорту, техніки та обладнання.
Про те, в яких ситуаціях лізинг може бути ефективнішим за кредит, як змінюється попит з боку МСБ і чому сервіс та швидкість стають конкурентною перевагою, розповідає директор лізингової компанії «Ексімлізинг» Андрій Фомін.
Лізинг вигідніший у ситуаціях, коли бізнесу важлива швидкість. На перший погляд, він може здаватися дорожчим за банківський кредит, однак якщо врахувати час на отримання фінансування в банку і втрачений за цей період прибуток, фінансовий результат у підсумку може бути зіставним.
Також лізинг – це передусім інструмент фінансування основних засобів, насамперед рухомого майна: транспорту, техніки, обладнання. На відміну від банку, який здебільшого надає кошти, лізингова компанія пропонує комплексне рішення – від фінансування до супроводу об’єкта, фактично формуючи для клієнта повноцінну екосистему.
У такій моделі фінансування оцінка клієнта є менш жорсткою, а рішення ухвалюються значно швидше, зокрема завдяки скоринговим системам, які дозволяють оперативно працювати з ризиками. Крім того, лізинг знімає з бізнесу значну частину адміністративного навантаження: купівлю, реєстрацію, страхування та обслуговування об’єкта бере на себе фінансова компанія.
Швидкість прийняття попереднього рішення – це базова функція сучасної лізингової компанії. Наші клієнти отримують рішення протягом 60 хвилин – для цього достатньо коду ЄДРПОУ. Компанія одразу повідомляє, чи готова працювати з кейсом, і лише після цього переходить до збору документів та оформлення угоди. Такий підхід дозволяє бізнесу не витрачати час на тривалі формальні процедури без розуміння результату.
Якщо порівнювати лише процентні ставки, банківський кредит може виглядати дешевшим. Але при комплексному підході різниця нівелюється. У лізинговий платіж уже включені страхування (КАСКО та автоцивілка) на весь період, реєстрація об’єкта, збір до Пенсійного фонду та адміністрування страхових випадків.
Лізинг працює як конструктор: клієнт може додати сервісне обслуговування, заміну й зберігання шин та інші опції.
Важливо й те, як розподіляються витрати в часі. У банку клієнт, окрім авансу, сплачує додатково річну страховку (КАСКО та ОСЦПВ), реєстраційні збори та податки, пов’язані з автомобілем, що значно збільшує стартові витрати. Через рік річний платіж по страхуванню повторюється. У лізингу ці витрати, як правило, включаються у щомісячний платіж, що рівномірно розподіляє навантаження та допомагає бізнесу зберігати ліквідність. З урахуванням цього в більшості випадків страхування в межах лізингу фактично є вигіднішим для клієнта.
Фокус на МСБ – свідомий і зважений вибір. Для нас цей сегмент є оптимальним з погляду диверсифікації ризиків: портфель, сформований із сотень невеликих компаній, значно стійкіший, ніж залежність від кількох великих позичальників. Мій досвід криз 2009 та 2014 років лише підтвердив ефективність такого підходу.
Крім того, МСБ насамперед цінує швидкість і сервіс. Якщо великі компанії можуть місяцями чекати на фінансування за мінімальною ставкою, малому підприємцю рішення потрібне «на вчора» – із можливістю одразу користуватися застрахованим і зареєстрованим активом.
Ми також максимально спрощуємо процес для клієнта: автоматизували анкети, допомагаємо з документами й за потреби працюємо безпосередньо на місці. Такий рівень супроводу бізнес відчутно цінує – саме за нього МСБ і готовий платити.
Простір для зростання тут величезний. Якщо ми говоримо про автолізинг, то це постійний процес. Люди не їздять на машинах по 20 років і звикли їх змінювати.
Середній строк лізингу зараз – два–три роки.
Коли він закінчується, підприємець повертається на ринок за новою технікою. Війна також внесла корективи: зʼявляються нові бізнеси, наприклад, повʼязані з допомогою ветеранам чи логістикою. Попит постійно оновлюється. Ринок лізингу в Україні щороку зростає, і ми відчуваємо цей драйв. Коли він закінчується, підприємець повертається на ринок за новою технікою. Війна також внесла корективи: зʼявляються нові бізнеси, наприклад, повʼязані з допомогою ветеранам чи логістикою. Попит постійно оновлюється. Ринок лізингу в Україні щороку зростає, і ми відчуваємо цей драйв.
Зараз у нашому портфелі найбільшу вагу мають дві галузі: сільгоспвиробники та сфера торгівлі. Також активно долучаються харчова промисловість та логістика.
Щодо масштабу бізнесу – це переважно мікро- та малі підприємства. Потреби у них різні: аграрії беруть спецтехніку або дорогі престижні авто для голів господарств, торгівля та харчовики – легкові комерційні авто для розвезення продукції, логісти – тягачі та причепи.
Я б не виділяв один продукт, бо ми працюємо комплексно. Звісно, у всіх на слуху державна програма «5-7-9», де ми є партнерами. Також ми пропонуємо лізинг з авансом 0% – це складний продукт, не для всіх, але ми готові його надавати фінансово стабільним клієнтам.
Дуже потужно працюють спільні програми з імпортерами та дилерами: Toyota, Renault, групою Stellantis (Peugeot, Citroen, Opel, Jeep). Завдяки компенсаціям від постачальників ми пропонуємо умови, значно кращі за ринкові.
Окремий предмет нашої гордості – лізинг для дрібних фермерів на турецькі та китайські трактори (Armatrac, Basak, Tumosan тощо). Тут ми застосовуємо унікальний продукт «50 на 50». Наприклад, у лютому фермер платить 50% авансу, а далі в нього протягом восьми місяців – нуль платежів. Бо ми розуміємо сезонний цикл: він сіє, витрачає гроші, а дохід отримає лише в серпні. Тоді він сплачує 49% тіла, і ще 1% залишається на наступний рік. Це повна адаптація під життєвий цикл агробізнесу.
Ще один напрям – продукти «під ключ». Один із таких кейсів – фінансування сонячних електростанцій та промислових акумуляторів.
Завдяки власному прямому імпорту обладнання та проєктно-будівельній компанії, що входить до групи, клієнт отримує готову сонячну станцію без зайвих операційних складнощів. Бізнесу не потрібно самостійно занурюватися в технічні та енергетичні нюанси – усі етапи бере на себе провайдер рішення, що в підсумку є зручнішим і економічно вигіднішим для споживача.
Один із яскравих кейсів – виробниця крафтового хліба під Києвом. Коли ми починали співпрацю, у неї вже було обладнання, але не було власного транспорту для доставки. Виторг тоді майже не формувався, хоча вже були підписані договори з великими ритейлерами. Ми профінансували першу машину з авансом 20%. Сьогодні у підприємниці парк із чотирьох авто, вона відкрила новий напрям і постачає заморожений хліб до Канади – реальний приклад стартапу, що виріс на наших очах.
Ще один приклад – бізнес із вирощування мікрозелені. Власник адаптувався до реалій війни та облаштував підземні приміщення для безпечного виробництва. Для доставки продукції йому потрібна була спеціальна машина. Ми допомогли знайти вживаний транспорт на українському ринку, і зараз бізнес зростає, а його продукція вже представлена на полицях провідних супермаркетів.
Головний висновок: клієнти, яким банки відмовляють, можуть звертатися до нас.
Ми, звичайно, не фінансуємо тих, у кого є непогашені проблемні кредити, але кожна ситуація унікальна. Іноді відмова банку буває через тимчасові обставини, наприклад, воєнні дії, коли людина не могла виконувати платежі. Якщо борг реструктуровано або погашено, ми підходимо до клієнта з розумінням.
Зворотний лізинг зараз дуже популярний. Суть продукту проста: клієнт продає нам своє рухоме майно – комбайн, трактор, екскаватор чи автобус – отримує кошти (вартість об’єкта мінус аванс), а ми повертаємо йому цей самий об’єкт у лізинг. Це ефективний спосіб поповнити обігові кошти.
Наприклад, один із наших клієнтів із Вінниці, який займається пасажироперевезенням за напрямком «Україна–Польща–Україна», потребував коштів на ще один автобус. Ми оформили зворотний лізинг на його автобус, що вже працює на рейсі. Процес передачі транспорту тривав 10 хвилин, поки пасажири завантажувалися на станції. Бізнес-процес не зупинився, а клієнт зміг розширити парк.
Продукт також популярний серед аграріїв: часто беруть техніку під весняну посівну чи добрива. І важливо, що техніка може бути не новою – найстарший об’єкт, який ми брали у зворотний лізинг, датується 2012 роком.
Передусім це вдалося завдяки команді. У нас працюють професіонали з досвідом 17–18 років на ринку, які знають, де і як шукати клієнта. Наступна перевага – індивідуальний підхід. Поки інші вимагали у клієнтів гори паперів, ми вже видавали об’єкт.
Важливо, що допоки це зростання відбувалося переважно в Київському регіоні. А тепер ми бачимо колосальний потенціал на Заході України, куди релокувалося багато бізнесів.
Ми плануємо – саме плануємо, а не просто бажаємо – досягти цієї мети за три роки. Це виведе нас у топ-10, а можливо, навіть у топ-5 лізингових компаній країни, якщо оцінювати за поточними обсягами ринку.
Для цього ми розширюємо регіональну мережу. Ми не відкриваємо класичних офісів, а працюємо через представників. Так, для нас вже відкриті Львів та Одеса. Далі плануємо Дніпро, Хмельницький або Вінницю. Отже, на сьогодні наша динаміка дає всі підстави вірити в реальність подолання мільярдного рубежу.
Джерело: Forbes.ua
Допоможемо з підбором потрібної техніки
Отримаєте попередній розрахунок умов лізингу
Якщо вас все влаштує, допоможемо заповнити заявку на фінансування
Програми лізингу
Партнерські програми
